Autót vásárolni munkáshitelből? Nézd meg, miért nem a legjobb ötlet!

Nem szentségtörés autó vásárlására használni a munkáshitelt, még ha figyelembe is vesszük, hogy eredetileg a fiatalok életkezdését hivatott segíteni, ráadásul kamatmentes lehetőségről van szó. Ugyanakkor, ha valaki határozottan úgy dönt, hogy ezt a támogatott kölcsönt személygépkocsi beszerzésére kívánja fordítani, elengedhetetlen, hogy rendkívüli körültekintéssel és megfontoltan járjon el. Az Indexnek nyilatkozó pénzügyi szakértő hangsúlyozta, hogy a munkáshitel keretei, bár négymillió forintos maximummal rendelkeznek, sokak számára elegendő forrást biztosíthat a lakásvásárlás megkezdéséhez is.

"Négymillió forint a mai körülmények között szinte alig ér valamit az ingatlanpiacon, így tartani lehet attól, hogy a használt autók piacán köt ki a munkáshitelre fordított állami támogatás nagy része" - az utóbbi hetekben többször is elhangzott ez a megállapítás. Valóban nem tűnik jó ötletnek, hogy élete első nagyobb hitelét mindjárt használt jármű vásárlására fordítsa egy fiatal, hiszen ha pusztán gazdasági szempontból nézzük, egy viszonylag gyorsan értékét vesztő, ráadásul jelentős költséggel fenntartható eszközről van szó, ami nem feltétlenül az életkezdés legfontosabb kelléke.

"Használt autót hitelből vásárolni napjainkban már egyáltalán nem számít ritkaságnak. A bankok tapasztalatai alapján a személyi kölcsönök egyik leggyakoribb felhasználási célja a meglévő jármű korszerűsítése, fiatalabb modellre való cseréje" - nyilatkozta Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője az Indexnek. A lényeg - tette hozzá - a hasznosságban rejlik, vagyis abban, hogy a megvásárolt autó valamilyen formában támogassa a tulajdonosa életútjának elindulását. Ez lehet például az, hogy a jármű segítségével könnyebben elérheti munkahelyét, működtetheti vállalkozását, vagy egyszerűen csak a mindennapi teendőit könnyíti meg.

Amikor autó vásárlására adjuk a fejünket, fontos, hogy a kiválasztott jármű minél fiatalabb legyen. Ennek több oka is van: egyrészt, így nagyobb valószínűséggel találunk olyan autót, amelynek általános állapota kedvezőbb, másrészt figyelembe kell venni, hogy egy ideig nem lesz lehetőségünk fiatalabb vagy jobb autóra váltani, főként a kölcsön törlesztése miatt. A vásárlás előtt érdemes alapos piackutatást végezni. Ez segít abban, hogy információt nyerjünk a különböző márkák és típusok fenntartási költségeiről, valamint a tipikus hibáikról. Ne feledkezzünk meg az induló költségekről sem, amelyek közé tartozik az autó átírása, az eredetiségvizsga, a kötelező biztosítás díja és az első szerviz költsége is. Mielőtt véglegesen döntenénk, mindenképp érdemes egy független szervizben alaposan átvizsgáltatni a kiszemelt járművet. Ez bár néhány tízezer forintba kerülhet, viszont segíthet megelőzni a későbbi, akár sokkal drágább problémákat.

Az előbb leírtak és a munkáshitel legfeljebb négymilliós összege alapján pedig már nem is olyan nagy az a kör, amiből érdemes válogatni: a népszerű, benzines kompakt modellekből (például Ford Focus, Opel Astra, Toyota Corolla) lehet megkapni 6 és 8 éves közötti példányokat a 3,5 millió és 4 millió forint közötti ársávban. Ennél idősebb autókból nem nagyon érdemes szemezgetni, hiszen a járműveknél manapság 10-12 éves koruk körül eljön az a stádium, amikor sorozatban kezdik produkálni a kisebb-nagyobb hibákat. Jellemzően német prémiumautók beszerzése is gyakran szóba kerül, ám ebből a körből a munkáshitel összege legalább 15 éves darabok beszerzésére elég, amelyek egy pályája elején járó fiatal (vagy fiatal pár) jövedelméből nem tarthatók fenn: ezeknél az autóknál már egyetlen alkatrész cseréje is több havi fizetésbe kerülhet.

A pénzügyi szakértő véleménye szerint a munkáshitel számos ember számára kulcsfontosságú eszközként szolgálhat a lakásvásárlás folyamatában. Ennek hátterében részben az áll, hogy

Gergely Péter érvelése szerint, ha figyelembe vesszük a tízéves futamidőt és a maximális, 4 millió forintos munkáshitel lehetőségét, akkor a havi törlesztőrészlet körülbelül 35 ezer forint környékén alakulhat. Ez a helyzet különösen kedvező lehet fiatal párok számára, akik mindketten jogosultak a munkáshitelre, hiszen így akár egy piaci alapú lakáshitelt is könnyedén fel tudnak venni. Jelenleg egy 20 éves futamidővel rendelkező, 10 millió forintos lakáshitel havi törlesztőrészlete 73 és 82 ezer forint között ingadozik, ami még két, viszonylag alacsony jövedelemmel rendelkező személy számára is megfizethetőnek tűnik, még a munkáshitel havi részleteivel együtt is.

Kiemelkedő jelentőséggel bír, hogy a munkáshitel feltételei között olyan ösztönzőket is találhatunk, amelyek a gyermekvállalást segítik elő. Például az első gyermek megszületése után lehetőség nyílik a törlesztés két évre történő felfüggesztésére. A második gyermek érkezésekor a meglévő tartozás felét elengedik, míg a harmadik gyermek esetén a teljes fennálló adósságot eltörlik. Ezen kedvezmények következtében a munkáshitel összekapcsolható más támogatott lehetőségekkel is, mint például a babaváró hitel, így még kedvezőbb feltételekkel lehet hozzájutni a szükséges forrásokhoz.

A bankok piaci alapú lakáshitelei között számtalan vonzó akciós ajánlatra bukkanhatunk. Ezek jellemzően az induló költségek elengedésére és különféle kamatkedvezményekre összpontosítanak. Emellett érdemes figyelni az olyan akciókra is, amelyek egyszeri jóváírást kínálnak, hiszen ezek most különösen népszerűek.

A kormányzat becslései szerint

Ez azt jelenti, hogy amennyiben a résztvevők csupán egyharmada igényli a kölcsönt a következő évben, és a lehető legmagasabb összeget kérik, akkor...

Ez a mennyiség bizonyosan figyelemre méltó, legyen szó az új szerződések számáról vagy a növekvő hitelállományról.

A lakossági hitelportfólió körülbelül 90 százalékát jelenleg négy fő termék alkotja: a lakáshitel, a személyi kölcsön, a babaváró hitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel. Ezek közül a lakáshitelek dominálnak, és a részesedésük meghaladja az 50 százalékot, ami nem meglepő, hiszen a lakásvásárlás és -felújítás a leggyakoribb hitelcélok közé tartozik.